Coût des mutuelles seniors en 2024 : quelles tendances et conseils pour changer ou conserver sa couverture santé
Évolution tarifaire des mutuelles pour seniors en 2024
D’après les informations recueillies par le site Meilleur Taux, le prix moyen d’une couverture santé destinée aux personnes âgées s’établissait à environ 128 euros par mois en 2024. Cette somme a connu une croissance de 7 % comparée à l’année précédente. La tendance à la hausse s’accélère : depuis 2020, le coût a augmenté de 16 %. La principale raison de cette augmentation réside dans la mise en œuvre du dispositif du 100 % Santé, qui a pour but de réduire le reste à charge pour certains soins essentiels. Par ailleurs, la loi relative à la résiliation des contrats d’assurance, dite de résiliation infra-annuelle, est en vigueur depuis le 1er décembre 2020. Elle permet aux assurés de changer de mutuelle à tout moment après une année d’engagement, sans encourir de frais ou de pénalités.
Quitter ou maintenir sa mutuelle lorsque l’on prend sa retraite
Le départ à la retraite est souvent associé à une diminution de revenus, même si cette étape offre aussi certains avantages, notamment la fin de l’obligation de cotiser à une mutuelle collective prise en charge en partie par l’employeur. La question qui se pose alors est de savoir comment adapter sa couverture santé à sa nouvelle situation, en fonction de ses besoins réels. En général, il est recommandé aux seniors de souscrire un contrat qui couvre de façon optimale les frais liés à l’hospitalisation, ainsi que les dépenses pour les équipements ophtalmologiques, les prothèses dentaires, et les appareils auditifs. Les prestations d’assistance sont également à considérer, car elles apportent une aide précieuse au quotidien, notamment en cas d’immobilisation, que ce soit à domicile ou à l’hôpital. Certaines options complémentaires, comme la chirurgie réfractive des yeux (par exemple pour la cataracte), les soins de pédicure, la médecine douce, ou encore l’accès à la téléconsultation gratuite et à des réseaux de soins, peuvent également enrichir le contrat.
Garder sa mutuelle d’entreprise après le départ à la retraite
Il existe un mécanisme appelé portabilité qui permet aux retraités de continuer à bénéficier de leur mutuelle d’entreprise. Cette solution est souvent avantageuse, étant donné que, à hauteur de leur situation de santé, leur état n’évolue pas nécessairement du jour au lendemain. Pour en profiter, il faut faire une demande dans un délai maximal de six mois après la cessation d’activité. La mutuelle peut alors conserver ses garanties initiales ou faire l’objet d’une adaptation. Cependant, comme l’employeur ne participe plus au paiement, la cotisation doit être réglée intégralement par le retraité. La montée du coût de cette couverture est encadrée par des règles précises : la première année, le tarif reste identique à celui d’un salarié actif (sans la contribution patronale). Lors de la deuxième année, la cotisation augmente de 25 %, puis de 50 % la troisième année, avant que le tarif ne soit fixé librement par la suite. Sachant que la moyenne du coût d’une mutuelle d’entreprise tourne autour de 105 euros par mois, il peut être intéressant de conserver cette couverture pendant une période de deux ans, avant d’envisager une nouvelle souscription ou une autre formule adaptée.
Prendre en compte le délai de carence lors du changement de mutuelle
Lorsqu’onChange de mutuelle, il est essentiel de ne pas négliger le délai de carence, une période durant laquelle certaines garanties ne sont pas encore actives. Ce délai peut varier selon les contrats et doit être bien planifié pour éviter toute surprise au moment de devoir bénéficier des remboursements. La prise de décision doit également s’appuyer sur une comparaison minutieuse des offres disponibles, notamment en termes de garanties proposées, de coûts, et de conditions particulières, surtout si des problèmes de santé existent.
Changer de mutuelle à un âge avancé : est-ce possible ?
Il n’existe pas d’âge limite pour changer de mutuelle. La majorité des assureurs proposent aujourd’hui des contrats dits « responsables et solidaires », qui excluent la nécessité de passer un questionnaire médical préalable, même en cas de santé fragile. Il est donc tout à fait possible de souscrire une nouvelle couverture, même si l’état de santé est déjà préoccupant. Toutefois, toutes les mutuelles ne proposent pas systématiquement des contrats pour les personnes de plus de 75 ou 80 ans ; il est donc judicieux d’anticiper cette démarche. Il faut aussi bien s’informer sur le délai de carence, cette période pendant laquelle certains garanties ne seront pas encore effectives. Enfin, il est conseillé de comparer rigoureusement les différentes offres pour s’assurer de choisir la meilleure option adaptée à sa situation.
Profiter de la mutuelle de son conjoint en retraite
Si vous quittez votre activité professionnelle mais que votre conjoint ou votre conjointe continue à travailler, vous pouvez demander à bénéficier de leur mutuelle d’entreprise. Cette option est souvent plus avantageuse que la souscription d’un contrat individuel, notamment en termes de coûts et de garanties. Il est recommandé d’effectuer cette démarche suffisamment en avance pour éviter toute période de carence, et ainsi profiter immédiatement des garanties offertes par la mutuelle de votre conjoint. Cette solution peut constituer une alternative efficace pour continuer à bénéficier d’une bonne couverture santé pendant la retraite.
En résumé, il est important de connaître vos droits, d’évaluer précisément vos besoins et de comparer systématiquement les offres avant de prendre une décision concernant votre mutuelle santé à l’âge adulte ou à la retraite.
